Máte veľké šťastie? Potom už nemusíte čítať ďalej: Nie ste závislí od vášho platu na živobytie, a preto sa nemusíte chrániť v prípade, že ochoriete a nebudete môcť ďalej pracovať. Pre všetkých ostatných však zástancovia spotrebiteľov a odborníci na poistenie dôrazne odporúčajú, aby uzavreli poistenie pracovnej neschopnosti.

Ovplyvňuje mužov aj ženy

Pretože v priebehu pracovného života sa podľa prieskumu Asociácie nemeckého poisťovacieho priemyslu (GDV) v súčasnosti stretáva v priemere so štyrmi mužmi, v priemere so 48, ženami so 46 rokov. „V niektorých profesiách je predčasný odchod do dôchodku už štandardom,“ hovorí finančná expertka spoločnosti ChroniquesDuVasteMonde Helma Sick. Pri svojich rokovaniach opakovane prežíva, do akej miery je toto riziko potlačené. "Ľudia si myslia: Nič sa mi nestane, alebo toto poistenie je príliš drahé alebo úrazové poistenie je oveľa lacnejšie a zaistí ma dobre." Ale to je klam. V najvzácnejších prípadoch sa pracovné úrazy vyskytujú po nehode, u žien sú to iba štyri percentá. Podľa GDV medzi najbežnejšie príčiny patria duševné choroby (ženy: 30 percent, muži: 22 percent), rakovina (22 a 16 percent) a muskuloskeletálne poruchy (14 a 21 percent).

BU je ako mesačný dôchodok

Ak ste sa proti tomu poistili, poistenie pre prípad zdravotného postihnutia (BU) vypláca mesačný dôchodok, akonáhle je možné prácu uplatniť iba na 50 percent alebo menej. 3,6 miliárd eur, poistenie za to v roku 2016 zaplatilo.

Úlovok je: Cesta k poisteniu môže byť únavná a komplikovaná. Nepomáha to. Tu vysvetlíme, čo hľadať a odpovedať na najdôležitejšie otázky:

• Čo chce poisťovňa vedieť?
  
  Dotazník je veľmi podrobný, ale musí byť vyplnený pravdivo a úplne, inak môže poisťovňa v prípade núdze platbu odmietnuť. Koľko máš rokov? Pracujete v kancelárii? Stúpanie, dym, jazda? Koľko vážite? Toto sú jednoduché otázky. Pre tých, ktorí už mali podmienky, by ste si mali dať čas, preštudovať si svoje záznamy a vyplniť formuláre pomocou svojich lekárov a špecializovaného poisťovacieho poradcu. Boli tam nemocničné pobyty? Operácie? Máte alergie, beriete lieky? Boli ste liečení lekármi, alternatívnymi lekármi alebo psychoterapeutmi? Kvôli akým chorobám? Niektoré poisťovne sa pýtajú na tieto otázky za posledných päť rokov a niektoré chcú vedieť všetko za posledných desať rokov.
• Ako vzniká tarifa?
  
  Okrem už existujúcich chorôb hrá úlohu aj vek, podobne ako v prípade životného poistenia: čím mladší (a zdravší) ste, tým lacnejší je. A: Čím je práca „nebezpečnejšia“, tým vyššia pre poisťovateľa je pravdepodobnosť, že v určitom okamihu bude musieť vyplácať dôchodok, tým drahší je príspevok. Môžete to jasne vidieť v tarifách, ktoré zostavil nezávislý analytický dom Morgen & Morgen pre čitateľov ChroniquesDuVasteMonde: Vypočítali sme ich pre dvoch vzorových zákazníkov. S výnimkou povolania sú všetky ich vlastnosti (vek, hmotnosť, nefajčiar atď.) Zhodné. Jedným z nich je zdravotná sestra, druhá úradníčka. Ak obaja pri 30 rokoch poistenia presahujú 1 500 EUR, zdravotná sestra musí platiť viac ako 70 EUR mesačne za viac ako úradného úradníka. A pre obidve bude príspevok výrazne vyšší, ak by dokončili poistenie iba vo veku 45 rokov.
• Ktoré povolania sa dostávajú priaznivo?
  
  Všetci tí, ktorí majú podľa štatistík relatívne málo prípadov práceneschopnosti. Väčšinou kancelárske práce. Povolania s vysokou fyzickou a / alebo psychickou záťažou, ako sú pokrývači, pekári, geriatrické sestry alebo zdravotné sestry, sa považujú za rizikové. To je tiež dôvod, prečo ranná a ranná sestra iba 52 sadzieb u 24 poskytovateľov, pre úradníkov, ale 85 sadzieb u 37 poskytovateľov. Medzitým poisťovatelia pokračovali v diverzifikácii svojich profesijných skupín a niektoré čiastočne odmietali; Asociácia poistencov preto kriticky hovorí o „zbere čerešní“.
• Čo charakterizuje najvyššie ceny?
  
  Všetky sú nezávislé poistenie pre prípad zdravotného postihnutia z povolania. Existujú aj tarify v kombinácii s termínovaným životným poistením, ale kvôli lepšej porovnateľnosti sme sa sústredili na „čistú“ BU.
  
  Zrieknutie sa abstraktného odkazu: Ak zákazník už nemôže vykonávať svoje predchádzajúce povolanie, dostane dohodnuté výhody - a nedostane sa k žiadnej inej činnosti, ktorú by teoreticky mohla vykonávať.
  
  Kontroluje sa iba to, či poistenec posledné vykonávané zamestnanie nemôže cvičiť a ani ten, ktorý mohla mať pred desiatimi rokmi.
  
  Šesťmesačné počasie: Postihnutie sa uzná, ak ho lekár predpovedá na šesť mesiacov.
  
  Spätný výkon v prípade oneskoreného oznámenia: Ak je invalidita nahlásená neskoro, poisťovateľ platí spätne najmenej do troch rokov.
  
  Post odklad: Až do rozhodnutia o žiadosti poistenec nesmie platiť žiadne ďalšie príspevky. (Ak je vyplácaný dôchodok, potom už nie sú splatné žiadne príspevky.) Pre jedného a toho istého zákazníka môžu existovať cenové rozdiely až do 500 percent. Tip: nenechajte sa odradiť, ale skontrolujte niekoľko ponúk v pokoji a spolu s konzultantom. Pre prvú orientáciu môžete svoje údaje zadať aj do porovnávacieho kalkulačky na adrese www.sorgloscheck.de.

Pracovné postihnutie: najvyššia miera

špecifikácie: nefajčiar; žiadna zodpovednosť personálu; Stredná škola; Vek poistenia / služby: 67 rokov; Dôchodok BU: 1500 EUR; mesačne. Spôsob platby; Prebytok: okamžitá zľava; v každom prípade najvýhodnejšia tarifa na poisťovateľa; Výkonnostný filter: retroaktívne plnenie v prípade oneskoreného oznámenia, predpokladané obdobie 6 mesiacov, zdržanie sa abstraktného postúpenia, odložený príspevok do konečného rozhodnutia, skúška naposledy vykonaného povolania; Konzultačná psychoterapia: max. 5 rokov.

Poznámka: Nezávislý analytický dom Morgen & Morgen zostavil 10 najlacnejších cestovných pre povolanie úradného úradníka z 85 taríf 37 poskytovateľov a pre povolanie sestry z 52 taríf 24 poskytovateľov, čo je príklad pre dané kritériá. Tarifa pre vašu individuálnu situáciu sa môže líšiť.

Teraz k dispozícii tu: The ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!

Prečítajte si tiež

Teraz v kiosku a v obchode: The ChroniquesDuVasteMonde Finance Special!

Pustovníci ... (virtuálne bohatstvo ovláda len mysle slabých ľudí) (Smieť 2024).