Otázky týkajúce sa peňazí
Príliš malý dôchodok na rodičovstvo?
Vždy sa hovorí, že rodičovstvo nie je dostatočne odmeňované dôchodkovým poistením. Je to pravda?
Nemyslím si to. Na deti narodené v roku 1992 sa na výchovu dieťaťa vzťahujú povinné tri roky, jeden rok narodený do roku 1991. Počas tohto obdobia je rodič umiestnený, ako keby platil povinné príspevky priemerného zárobku. Dôchodková dávka za jeden rok odchovu dieťaťa od júla 2008 v starých federálnych štátoch 26,56 EUR mesačne, v nových 23,34 EUR. Okrem toho sa zohľadňuje obdobie vzdelávania až do veku desiatich rokov dieťaťa; To môže mať pozitívny vplyv aj na vdovský dôchodok. Ak niekto plne využije všetky výhody, maximálny nárok na dôchodok v súčasnosti 141 EUR mesačne by viedol k starým spolkovým štátom pre dieťa narodené od januára 1992 a 124 EUR za mesiac v novom. Na získanie takéhoto nároku by v starých federálnych štátoch muselo byť zaplatených približne 31 700 občanov EÚ a v nových nových členských štátoch 26 800 EUR. To zodpovedá vlastným príspevkom priemerného zárobku v priebehu asi desiatich rokov.
Bankový predaj - a potom?
V novinách alebo televízii sa znova a znova uvádza, že banka sa predáva. Aké riziká pre zákazníkov vznikajú, ak by predaj ohrozil ich banku?
Nemusíte sa obávať. Obsah existujúcich úverových, sporiacich a iných zmlúv sa nemení s predajom úverovej inštitúcie (alebo dokonca jednotlivých obchodných odvetví úverovej inštitúcie). Existujúce zmluvné vzťahy zostávajú nedotknuté.
Poistenie napriek chorobe?
Pred dvanástimi rokmi som uzavrel nadačné poistenie u priameho poskytovateľa, ktorý zahŕňa doplnkové poistenie pre prípad choroby z povolania (BUZ). Platnosť zmluvy vyprší. Myslím si, že to bola chyba, keď som si vybral také krátkodobé obdobie, ale potom som nehľadal radu a nevedel som o dôsledkoch. Mám teraz 49 rokov a nie som taký zdravý, aký som býval. Môžem si stále uzavrieť nové poistenie pre prípad choroby z povolania?
Závisí to od toho, aké je vaše poškodenie zdravia. Musíte očakávať, že poisťovňa prijme vašu žiadosť iba s vylúčením moci. To znamená, že ak ste zdravotne postihnutí v dôsledku predchádzajúcej choroby, neexistuje žiadny dôchodok BU. Alebo musíte platiť rizikovú prémiu. Ak je choroba závažnejšia, možno už viac nebudete dostávať poistenie pre prípad choroby z povolania. Otázky, ako sú tie vaše, sú vždy príležitosťou poukázať na dôležitosť poradenstva pri plánovaní a zabezpečovaní majetku. V prípade spoločností priameho poistenia a bánk (ktoré zvyčajne neponúkajú poradenstvo) tí, ktorí nájdu lacný spôsob, ako sa poistiť alebo investovať peniaze, sú veľmi dobre informovaní a schopní z dlhodobého hľadiska ignorovať riziká a dôsledky rozhodnutia. Aspoň polovica populácie nie je. Ponuky sú teraz také rozmanité a laici ich často nemôžu vidieť. Preto vždy tvrdím, že mám kvalifikovanú a nezávislú radu, aj keď to niečo stojí!
Aké následky má správa na daňovom úrade?
Chcel by som vedieť, ako to funguje so samostatnou správou o cenných papieroch v Lichtenštajnsku, o ktorej daňový úrad nič nevie. Čo musíte urobiť a aké sú dôsledky?
V Nemecku platí: Kto v prípade samotných daňových únikov vykazuje beztrestnosť. Je potrebné samozrejme vrátiť dane, ktorým sa treba vyhnúť, vrátane úrokov z omeškania. Dôležitá informácia: Vlastná správa musí byť vyhotovená pred začatím akéhokoľvek trestného konania. Adresátom tejto správy je daňový úrad. Vlastná správa musí byť vrátená osobne. Môže sa to uskutočniť faxom, e-mailom, listom alebo telefonicky.
Riester s plánom sporenia fondu?
Mám 39 rokov a teraz by som rád uzavrel zmluvu s Riesterom. Ale už zaplatím 200 eur mesačne v pláne sporenia fondu a inak mi nezostanú žiadne peniaze. Môžem previesť tento plán sporenia fondu na zmluvu Riester?
Nie, to nie je možné. Zmluvu o obnovení možno uzavrieť iba s výrobkami vyvinutými a schválenými pre ne. Zmluvy na základe zmluvy musia spĺňať určité kritériá. To znamená, že splatený kapitál je zaručený a následná platba sa uskutoční ako dôchodok. Ak ste „spôsobilí“, tj zamestnanec alebo štátny zamestnanec, rodičovská dovolenka alebo dávky súvisiace s príjmami (napr. Dávka v nezamestnanosti), mali by ste sa odhlásiť z „bežného“ plánu sporenia fondu a uzavrieť zmluvu s Riesterom. Dostávajú štátne príspevky a so zodpovedajúcim príjmom majú aj daňovú výhodu. Takže všade skutočne obohacujúca zmluva o úsporách.
Zrážková daň aj pre zdedené akciové portfóliá?
A čo zrážková daň, ak niekto zdedí fond a účet fondu po 1. januári 2009? Musí dediči platiť dane, pretože sa s nimi zaobchádza ako s novou akvizíciou?
Nie. Dedičstvo finančných prostriedkov alebo podielov nakúpených pred rokom 2009 sa nepovažuje za novú akvizíciu. Po období držania jedného roka môžu dedičia vyberať z týchto cenných papierov akýkoľvek kapitálový zisk bez zrážkovej dane. U cenných papierov s pevným výnosom je to iné. V prípade týchto osôb musí byť úrok zdaňovaný, ak je vyšší ako príspevok 801 EUR (manželské páry: 1602 EUR). Tento rok je stále zdanený sadzbou dane z príjmu fyzických osôb. Od roku 2009 bude zrážková daň splatná z úrokov vo výške 25 percent plus sólo plus cirkevná daň.
Helma Sick radí ženám v záležitostiach týkajúcich sa peňazí viac ako 20 rokov. Otázky, ktoré tu boli zodpovedané, pochádzajú z jej profesionálneho života. Viac informácií nájdete na www.frau-and-money-com
