Helma Sick: Tipy týkajúce sa fondov a investícií

Bohaté s akciami Číny?

Mám 62 rokov a do závodu mám 20 000 eur. Po predchádzajúcom investovaní do bezpečnej oblasti by som teraz chcel kúpiť fond Číny. Nemôžete pokaziť, však?

V roku 2006 boli zasiahnuté čínske zásoby. Medzitým sa však kritické hlasy zvyšujú. Jeden z najvplyvnejších ekonomických politikov Číny nedávno varoval pred prehriatím akciového trhu. Podľa neho je čínsky akciový trh nafúknutý a je presvedčený, že všetci investori by si mali byť vedomí rizík. Podľa jeho názoru je iba jedna z troch kótovaných spoločností dobrou investíciou podľa medzinárodných štandardov. Nezabúdajte tiež na to, že čínsky akciový trh je pomerne malý. Po prvé, sú spoločnosti s ručením obmedzeným iba relatívne krátko a nie vo veľkom počte. Fond s čínskymi akciami preto nemôže ponúknuť také široké rozpätie, ako je napríklad európsky fond. Ak naozaj chcete riskantnejšiu investíciu, prosím, len ako prímes. A ak ide o ázijský fond, radšej by som odporučil fondy, ktoré investujú v rôznych krajinách. Ekonomika bzučí aj v iných ázijských krajinách.

vydanie ženy 5/2007

Realitné fondy ako dôchodok?

Od svojej banky som dostal prospekt uzavretého realitného fondu, v ktorom sa uvádza, že táto investícia je veľmi vhodná na odchod do dôchodku. Vždy som si myslel, že sa jedná o modely šetriace daň, ktoré sú často dosť riskantné. Čo tým myslíš?

Daňové sporiace fondy, ktoré oslovujete, už neexistujú, pretože minulý rok boli daňové výhody takmer úplne odstránené. Modely, ktoré sú teraz na trhu, sú uzavreté fondy, ktoré sa týkajú návratnosti. Zúčastňujú sa priamo na jednej alebo viacerých komerčných nehnuteľnostiach, napríklad na administratívnych budovách, ktoré sa dlhodobo prenajímajú. Spravidla dostávajú distribúciu raz ročne, čo je do značnej miery oslobodené od daní. Uzavreté realitné fondy majú dobu najmenej desať rokov. Ak ide o solídny a skúsený vydavateľský dom a nehnuteľnosť s nájomníkmi s dobrým kreditným postavením, môžete sa spoľahnúť na stabilný dodatočný príjem. Ďalšia výhoda: uzavreté realitné fondy nie sú tak závislé od sentimentu na akciovom trhu ako iné investície. Z tohto dôvodu môže byť prvotriedna účasť určite životaschopným stavebným blokom na zabezpečenie dôchodku.

ChroniquesDuVasteMonde žena vydanie 2/2007

Čo je to hodnotenie a hodnotenie?

V obchodnej sekcii novín som stále a znovu čítal „rating“ a „ranking“ pre určité investície. Je to to isté? A čo to vlastne znamená?

keď "Rating" Medzinárodné agentúry ako Moody's alebo Standard & Poor's sa okrem iného zaoberajú úverovou bonitou vlád alebo veľkých korporácií - a teda rizikom spojeným s nákupom takýchto dlhopisov. Najvyššie kladné hodnotenie je AAA, najnižšie napríklad pri C. BB znamená, že riziko je už značné. Nemecké štátne dlhopisy majú rating AAA, Dominikánska republika však spravuje iba jedno CC (čo v najhoršom prípade znamená úplnú stratu peňazí).

"Rebríček" (Anglický termín pre zoznamy pretekov) znamená niečo celkom iné: Táto klasifikácia sa stala bežnou praxou s finančnými prostriedkami. Potom sa triedia podľa výkonnosti za dané časové obdobie (jeden rok, tri roky atď.). Bohužiaľ, veľa investorov sa v súčasnosti zameriava výlučne na tieto zoznamy. Sú však vhodné iba pre prvý prehľad. Napríklad preto, že nehovoria nič o riziku dobrého výkonu. A: Zvolené obdobie môže skresliť dlhodobé výsledky fondu.

od ChroniquesDuVasteMonde 15/05

Koľko akcií na účte úschovy?

Pre vklady cenných papierov sa predpokladá pravidlo: „100 mínus vek rovnajúci sa maximálnemu podielu“. Je to pravda? Potom so mnou (45) by malo byť najviac 55 percent akcií alebo akciových fondov v sklade. Ale úprimne, aj tak mi to nezáleží.

Nemusíte. Toto praktické pravidlo neprináša veľa. Môže to byť prinajmenšom vodítko, ale žiadne konkrétne odporúčanie. Rozhodujúce sú vždy osobné zázemie, cieľ úspor (napr. Investičné obdobie) a ochota riskovať. Predpokladajme napríklad, že chcete kúpiť nehnuteľnosť za päť alebo šesť rokov. Potom by ste nemali vôbec investovať do akcií alebo akciových fondov. Oveľa vhodnejšie sú investície s nízkym kolísaním, ako sú pokladničné poukážky alebo plán sporenia bánk. Potom sú peniaze k dispozícii bez straty, ak ich potrebujete.

Vydanie ChroniquesDuVasteMonde 21/2005

Bezproblémová investícia za 50 000 eur?

Vychovával som tri deti, takže som nikdy nebol zamestnaný a neskôr som nedostal vlastný dôchodok. Teraz mi otec dal 50 000 EUR, ktoré by som mal investovať.Ale rozhovor v banke ma úplne zmätil. Neviem, čo sú fondy a cenné papiere s pevným výnosom a tak ďalej. Máte nejaké rady?

Zapísal by som polovicu peňazí na účet s termínovaným vkladom; Jedná sa o sporiaci účet, kde sú peniaze fixované napríklad štyri týždne. Ak ho nezrušíte, systém sa automaticky obnoví na ďalší mesiac. Takže vždy máte rezervu, ak potrebujete peniaze v krátkom čase. Ďalších 25 000 eur by ste mali podľa môjho názoru investovať do štátnych pokladničných poukážok; Jedná sa o úplne bezrizikové federálne cenné papiere s dobou platnosti šesť rokov. Počas tohto obdobia sa úroková sadzba zvyšuje z 1,75% v prvom na 4% v šiestom roku. Peniaze sú pôvodne fixované na jeden rok; potom môžete kedykoľvek predať bankovky Federálnej štátnej pokladnice, ale každý mesiac v hodnote iba 5 000 EUR. S týmito bezrizikovými a zvládnuteľnými investíciami v súčasnosti jazdíte najlepšie. Akonáhle budete schopní, mali by ste sa dozvedieť viac o investíciách. Napríklad v obchodnej časti novín, v knihách pre začiatočníkov alebo prostredníctvom ľudových stredných škôl.