Finančná kríza: Sú moje peniaze bezpečné?
Peniaze pod matrac?
Investoval som peniaze na dôchodok do rôznych investícií. Teraz som v panike kvôli panickej kríze. Chcel by som získať peniaze z banky a dať ich pod matrac. Prinajmenšom by to bolo bezpečné, aj keby neexistoval záujem. Alebo je môj strach prehnaný, čo myslíš?
Helma Sick: Verte mi - panika je najhoršia zo všetkých poradcov. Pretože aj pri panike môžete ničiť peniaze. Určite nepatrí pod vankúš alebo do bielizne. To by bol skvelý nález pre každého zlodeja. A masová panika, v ktorej všetci investori rozpustia svoje aktíva a získajú späť svoje peniaze, by mohla viesť aj k zničeniu najsilnejších finančných inštitúcií. Investori sú v Nemecku bezpečnejší ako kdekoľvek inde na svete. Ak teda máte dlhodobý cieľ, ako je odchod do dôchodku, a vaše peniaze sa investujú do rôznych dobrých aktív, zostaňte s nimi. Teraz sú potrebné silné nervy a dlhý dych. A môžete si byť istí: niekedy aj najhoršia kríza skončí.
Zrušiť denný účet?
Mám dve nehnuteľnosti, ktoré sa prenajímajú. A mám väčšiu sumu na účte s peniazmi na volanie. Teraz úroková sadzba pre moju pôžičku čoskoro vyprší, takže som mohol s peniazmi zo sporiaceho účtu splácať pôžičky. Uvažujem o tom, pretože sa bojím zlyhania banky. Ale je to tiež múdre?
Helma Sick: Pravdepodobne platíte viac úrokov z hypotéky, než dostanete z denného alebo termínovaného vkladu. V tomto ohľade je splácanie prospešné. Ale ako to vyzerá pre vás na daňové účely, váš daňový účtovník to musí posúdiť. Pretože ak už nemáte dlhy, musíte platiť daň z príjmu z prenájmu. Ako to ovplyvní vás daň, záleží u. a. vášho príjmu a daňovej sadzby. Mali by ste sa preto opýtať svojho účtovníka. Obava zo straty peňazí na účte peňažných prostriedkov na volanie je neopodstatnená. Sporiteľné vklady sú chránené vo veľkých množstvách, ak je vaša banka členom dobrovoľného fondu ochrany vkladov alebo ak je sporiteľňou alebo družstevnou bankou.
Je môj dôchodok Riester v nebezpečenstve?
Mám 42 rokov a mám pred dvoma rokmi uzavretú zmluvu s Riesterom s plánom sporenia. Teraz zásoby padajú - bola táto investícia pravdepodobne omylom?
Helma Sick: S Riesterskou zmluvou sa vám nemusí veľa stať, pretože s každou Riesterskou zmluvou, či už poistenie, plán sporenia alebo plán sporenia fondu, musí poskytovateľ určite zaručiť investovaný kapitál. To je to, čo dostanete v každom prípade. A z dôvodu akciových fondov vo vašom sporiacom pláne sa nemusíte veľa obávať. Stále máte 25 rokov na dôchodok. Počas takého dlhého investičného obdobia všetky akciové fondy doteraz dosiahli veľmi dobrý priemerný výnos. Zostaňte teda v pokoji a vyrazte na krízu. Nakoniec bude výsledok správny.
Sú finančné prostriedky a úspory teraz bezpečné?
Predpokladám, že listy Federálnej štátnej pokladnice sú bezpečné. Ale čo fondy a iné úspory?
Helma Sick: Dobrovoľný bezpečnostný fond bánk chráni vkladné knižky, jednodňové peniaze, fixné vklady, fixné úrokové úspory a sporiteľné dlhopisy príslušnej banky. Listy federálnej štátnej pokladnice sú vládne noviny. V každom prípade je tu zodpovedný štát. Aj finančné prostriedky sú veľmi dobre zabezpečené. Pre fondy sú právne špeciálne aktíva. Aj v prípade, že by podielová spoločnosť zbankrotovala, peniaze investorov fondu by boli v bezpečí pred prístupom veriteľov, pretože aktíva fondu nie sú súčasťou konkurznej podstaty.
Vyplatí banka moje úspory v prípade bankrotu?
Správy ma zmiasť: Niekedy sa hovorí, že moje úspory sú zaistené 20 000 €, potom reč opäť predstavuje milión dolárov. Čo sa deje?
Helma Sick: Systém náhrad nemeckých bánk je povinný pre všetky nemecké banky. Všetky krajiny EÚ majú podobné inštitúcie, ale zaistené sumy sa v jednotlivých krajinách líšia. V Nemecku dostávajú zákazníci 90% svojich vkladov v prípade zlyhania banky, ale nie viac ako 20 000 EUR. Väčšina finančných inštitúcií v Nemecku má dobrovoľnú bezpečnosť. Družstevné banky a sporiteľne chránia svojich zákazníkov prostredníctvom svojich vlastných bezpečnostných fondov. Väčšina súkromných bánk je v „Fonde ochrany vkladov“. Normálne dokonca menšie banky poistia milióny zákazníkov na zákazníka. Okrem toho kancelárka Merkelová a ministerka financií Steinbrück verejne uviedli, že štát sa za všetky úspory zaručuje.
Sú súkromné dôchodky stále dobrými investíciami?
Chcel som byť v bezpečí pre svoje dôchodky a platiť veľké sumy do súkromného dôchodkového poistenia. Musím sa teraz obávať týchto rastlín?
Helma Sick:Nie, nepotrebujete to.Aj keď poisťovňa môže zlomiť. Kapitál poistenca je však viazaný zákonom v osobitnom fonde a v prípade bankrotu ho nemožno veriteľom vyplatiť. Ak poisťovňa nemôže byť zachránená, Protektor - to je poisťovací fond poisťovacieho priemyslu - prevezme poistné zmluvy. V takom prípade by ochránca pokračoval vo vašich zmluvách.
Platiť príspevok teraz?
Mám 47 rokov a dlhodobo sa starám o svoj dôchodkový účet v Deutsche Rentenversicherung. Obzvlášť sa snažím vyhnúť medzerám, pretože som len sporadicky zamestnaný kvôli deťom (vo veku 8, 12 a 15 rokov). Teraz som však zabudol platiť dobrovoľné príspevky za rok 2007. Je to stále možné do konca tohto roka?
Helma Sick:Nie, dobrovoľné príspevky na dôchodok sa musia zaplatiť najneskôr do 31. marca nasledujúceho roka. Na rok 2007 do 31. marca 2008. Túto lehotu ste, žiaľ, premeškali. Ale až do desiateho narodenia najmladšieho dieťaťa vám bude pripísaná odmena za rodičovstvo. Toto obdobie si tiež zachováva právo na dôchodok za zníženú zárobkovú kapacitu. Po desiatom narodení vašich najmladších však musia byť dobrovoľné príspevky, ktoré vo vašom prípade zaručujú nárok na dôchodok za zníženú zárobkovú kapacitu, prijaté najneskôr do marca nasledujúceho roku. Tip: Nechajte si inštitúciu dôchodkového poistenia odpočítať príspevky. Potom sa vám nemôže stať, že ste vymeškali stretnutie.
