Zmeny sú možné prostredníctvom obchádzok
Spoločný zákon: Kto môže robiť zmeny?
Otázka: V spoločnej vôli moji rodičia tiež rozhodli, že s mojim bratom by sme sa mali spoločne rozhodnúť, či už to nemôžu urobiť. Po smrti môjho otca chce môj brat dosiahnuť, aby sme mohli konať nezávisle od seba. Je dokonca možné, aby moja matka spätne zmenila spoločnú vôľu? Inak by všeobecná plná moc v prospech môjho brata prepísala predchádzajúci príkaz?
Helma Sick: Kĺb sa v zásade nedá zmeniť po smrti pozostalého po manželovi. Na druhej strane, takzvaná preventívna plná moc poskytnutá vašimi rodičmi vo vôli nie je súdnym príkazom v prípade smrti, ale v prípade ich neschopnosti rozhodnúť sa počas svojho života. Tento mandát je možné zmeniť: vaša matka - ale iba vy - môže využívať iných ľudí. Ak vaša matka udelí bratovi všeobecnú plnú moc, nejde len o zmenu plnomocenstva. Ak je splnomocnenie výslovne udelené aj v prípade, že vaša matka už nemôže rozhodovať o svojich vlastných záležitostiach, bude to mať za následok neplatnosť určenia jej rodičov v Spoločenstve.
Dôchodkový dôchodok: nevhodný pre zahraničie?
Otázka: Chcel by som žiť v Grécku v mojom starobe. Preto som neukončil dôchodok Riesteru, pretože ak žijete v zahraničí, musíte zaplatiť všetky príspevky. Prečo?
Helma Sick: Niektorí ľudia sa to asi divili. V každom prípade Európsky súdny dvor rozhodol, že dôchodky Riester v iných európskych krajinách možno získať aj bez obmedzenia. Príspevky a daňové výhody sa nemusia vyplácať.
Postihnutie: Aké poistenie ma berie?
Otázka: Som kabaretný umelec (42 rokov) a rád by som uzavrel poistenie pre prípad invalidity z povolania. Doteraz ma všetci odmietli; toto riziko je pravdepodobne príliš vysoké. Čo mi radíš?
Helma Sick: Mnoho spoločností odmieta prístup k poisteniu pre prípad choroby z povolania pre určité skupiny povolaní - napríklad pre tanečníkov, hercov a umelcov kabaretu - pretože aj menšie poškodenie môže viesť k zdravotnému postihnutiu. Ako alternatívu možno uvažujete o málo známom základnom zdravotnom poistení. Strata dôležitých zručností, ako sú videnie, počúvanie, hovorenie, chôdza alebo státie, sa vypláca mesačne. Nezáleží na tom, či bolo poškodenie spôsobené chorobou, zranením alebo stratou sily. Platíte, aj keď svoju prácu stále môžete vykonať. To, čo zarobíte, nie je pre nahrávanie dôležité.
Životné poistenie: daň alebo nie?
Otázka: V prípade výplaty kapitálu zo súkromného dôchodkového poistenia ste napísali analogicky: Kto je platený vo veku nad 60 rokov a má zaplatené najmenej dvanásť rokov, zisky iba polovicu zdaňujú. Mám životné poistenie na 20 rokov, ktoré sa čoskoro vyplatí. Poisťovňa mi povedala, že nemusím nič platiť. Na daňovom úrade však bolo povedané, že všetky zisky by museli byť úplne zdanené. Kto má pravdu?
Helma Sick: Na daňovom úrade bola pravdepodobne túžba otca myslenia. Poisťovňa má vo vašom prípade pravdu, pretože vaša zmluva bola uzavretá pred 1. 1. 2005. Všetky životné a anuitné poistenia, na ktoré sa toto vzťahuje, majú veľkú výhodu: Kapitálová platba je po dvanástich rokoch splatnosti úplne bez daní a pravidelná platba poistného!
Na druhej strane musia byť zisky z nedávnych poistných zmlúv zdanené - v závislosti od trvania zmluvy a veku poisteného, úplne alebo čiastočne. Keďže vaša zmluva trvá už 20 rokov, môžete sa teraz tešiť na platbu bez dane.
Banková kríza: Je môj fond zlomený?
Otázka: Pred dvoma rokmi som dokončil fond „DJE Real Estate“. Teraz sa obávam o svoje peniaze, pretože fond je zjavne zlomený. Podľa správ z novín ho teraz prevzal štát.
Helma Sick: Nerobte si starosti: bankrot a štát v nedávnom vlastníctve nie je váš fond, ale banka „Hypo Real Estate“. Zrejme ste narazili na podobnosť názvu: „Nehnuteľnosť“ je anglosaský termín pre nehnuteľnosti. Preto tento názov obsahuje niekoľko spoločností a tiež fondov.
Váš fond je tzv. Fond fondov. To znamená, že investuje do otvorených realitných fondov, nehnuteľností a akciových fondov nehnuteľností. Patrí do správcovskej spoločnosti DJE (Dr. Jens Erhardt), jedného z najuznávanejších správcov aktív v Nemecku. Fond nie je ohrozený bankrotom alebo zatvorením.
Helma Sick vedie svoju spoločnosť „frau & geld“ spolu s Renate Fritz v Mníchove. Viac tipov nájdete na ich domovskej stránke.
